24/7 eTV Breaking NewsShow : Klik op de volumeknop (linksonder op het videoscherm)
Gast post

Wat betekent een eerlijke kredietscore?

Geschreven door editor

Elke Amerikaanse burger die gebruik heeft gemaakt van leningen, krijgt een score van de Fair Isaac Corporation of FICO. Een van de categorieën op zijn schaal staat bekend als "fair credit". Het omvat de reeks 580-669. Als je naar de uitsplitsing kijkt, zul je zien dat dit niveau inferieur is aan "goed krediet". Ja, een redelijk totaal is niet het beste resultaat. Waarom krijgen consumenten het en hoe kun je hun niveau upgraden?

Print Friendly, PDF & Email
  1. Je score is een essentiële indicator. Het wordt door verschillende soorten instellingen gebruikt om aanvragers te vergelijken op basis van kredietwaardigheid.
  2. U kunt er zeker van zijn dat uw totaal in aanmerking wordt genomen door kredietverstrekkers, verzekeringsmaatschappijen, verhuurders en recruiters.
  3. Het raakt vele levenssferen, dus een hogere positie op de FICO-schaal opent vele deuren. 

Hoe scores werken

Net als VantageScore is de methodologie gebaseerd op een schaal van 300 tot 850. Deze is onderverdeeld in verschillende segmenten, waarbij "zeer slecht" en "redelijk" voorafgaan aan "goed", "zeer goed" en "uitzonderlijk". Achthonderd is genoeg om toegang te krijgen tot de beste voorwaarden en diensten. De beoordeling is gebaseerd op de rapportages van de landelijke bureaus.

Volgens het Experian-bureau valt ongeveer 17% van de Amerikaanse burgers in de categorie. Deze consumenten zouden hun positie moeten verbeteren om geld te besparen en betrouwbaarder te worden in de ogen van instellingen. Dit kan worden bereikt door de score te repareren of opnieuw te bouwen, afhankelijk van de nauwkeurigheid van de rapporten. 

Reparatie is gebaseerd op formele geschillen om valse schadelijke informatie te verwijderen. Check de laatste credit repair.com review on Credit Fixed om te zien hoe dit werkt. Wederopbouw impliceert het werken met verschillende componenten van de FICO-beoordeling, zoals de omvang van de totale schuld. De strategie hangt af van de doelen - u heeft bijvoorbeeld mogelijk een hogere kredietscore om een ​​auto te kopen

Kandidaten uit de categorie 'eerlijk' worden met argwaan bekeken. Het niveau beïnvloedt de voorwaarden en toegankelijkheid van kredietdiensten, of het nu gaat om een ​​autolening, hypotheek of creditcard. Hoe lager uw niveau in de hiërarchie, hoe hoger de rentetarieven. Als je wel goedkeuring krijgt, is lenen duurder dan voor iemand van de top. 

Voordelen van betere scores

Stijgen in het systeem is belangrijk voor uw financiële toekomst. Verbeteren is aantrekkelijk voor miljoenen mensen. Hier zijn enkele van de voordelen.

  • De rentetarieven op verschillende soorten diensten worden lager, waardoor lenen goedkoper wordt.
  • Met lagere tarieven komen lagere betalingen. Elke maand aan de verplichtingen voldoen wordt makkelijker. 
  • Je ontgrendelt betere voorwaarden op kaarten, waaronder nulrente, deals en beloningen.
  • Het huren van een appartement of huis wordt gemakkelijker, omdat de verhuurders u als een meer verantwoordelijke huurder zullen zien.

Waarom scores dalen

Aangezien het totaal op het rapport is gebaseerd, wat beïnvloedt het dan precies? De FICO-methodiek houdt rekening met vijf aspecten van uw leengedrag. Elk van hen heeft een specifieke invloed op uw status. Hier is de verdeling:

  • eerdere betalingen (35%);
  • het totaal verschuldigde bedrag (30%);
  • leeftijd van de records (15%);
  • nieuwe rekeningen (10%).
  • kredietmix (10%).

Merk op dat verschillende beoordelingsmethoden afhankelijk zijn van verschillende componenten, hoewel FICO en VantageScore vrij gelijkaardig zijn. Meestal worden ongunstige totalen waargenomen als gevolg van slechte budgettering. Bijvoorbeeld:

  • Het kan zijn dat u in het verleden betalingen heeft gemist. Dit is het meest schadelijke type informatie, omdat het het grootste deel van de score bepaalt. In de regel melden kredietverstrekkers betalingsachterstanden 30 dagen na de vervaldatum. 
  • Uiteindelijk leidt wanbetaling tot incasso's, wanbetalingen, faillissementen en civielrechtelijke vonnissen, die het totaal 7 jaar aantasten (hoofdstuk 7 faillissementen blijven 10 jaar hangen).
  • Je hebt misschien te veel van je limieten gebruikt. Het maximaliseren van creditcards is een vreselijk idee, omdat het de gebruiksratio op 100% brengt. Ondertussen raden experts aan om niet meer dan 10% van uw totale limieten te gebruiken.
  • Als je weinig ervaring hebt met krediet, is je geschiedenis erg kort.
  • Leners die slechts één of twee soorten diensten gebruiken, hebben een slechte kredietmix. Deze factor, die verantwoordelijk is voor 10% van het resultaat, weerspiegelt uw vermogen om verschillende soorten verplichtingen te beheren.
  • Het kan zijn dat u te veel schulden heeft opgebouwd.
  • Het kan zijn dat u in korte tijd te veel aanvragen heeft ingediend. Rate shopping is toegestaan, maar het aanvragen van verschillende soorten leningen heeft een negatief effect, omdat je eruitziet als iemand die wanhopig op zoek is naar geld.

Hoe kan ik mijn kredietscore verbeteren?

Als uw score onterecht is gedaald, los dan zelf de rapportagefouten op of huur experts in. Reparatie is gebaseerd op de bepalingen van de Fair Credit Reporting Act, die de bureaus verplicht om alle informatie te verwijderen die ze niet kunnen verifiëren. Om een ​​geschil te openen, moet u bewijs zoeken en kopieën maken van de documenten om uw claim te staven. EEN sjabloon is beschikbaar op de website van The Consumer Financial Protection Bureau. 

U kunt ook een reparatiebedrijf in uw staat zoeken. De professionals zullen inconsistenties in uw administratie vinden, bewijsmateriaal opstellen en deze namens u formeel betwisten. Dit bespaart tijd, omdat u niet door de wetten hoeft te navigeren of formele correspondentie hoeft af te handelen. Elke geschilbrief start een intern onderzoek dat 30 dagen duurt. Als het bureau de wijzigingen accepteert, krijgt u gratis een kopie van het gewijzigde rapport.

Als de eerlijke score juist is, valt er niets op te lossen. Kijk in plaats daarvan naar uw leenpatronen om te zien welke elementen van FICO het totaal naar beneden halen. Het kan bijvoorbeeld zijn dat u het gebruik moet verlagen door bepaalde saldi af te betalen, de limieten te verlengen, een nieuwe kaart te kopen of een geautoriseerde gebruiker te worden. Geleidelijk aan zal uw status verbeteren, waardoor er betere voorwaarden ontstaan ​​voor verschillende soorten diensten.

Print Friendly, PDF & Email

Over de auteur

editor

Hoofdredacteur is Linda Hohnholz.

Laat een bericht achter