25% van de Amerikaanse leners heeft slechte kredietleningen genomen

Uw kredietrapporten en kredietscores hebben een enorme impact op uw financiële leven. Meer dan 200 miljoen Amerikanen hebben kredietrapporten. Bijna 25% van hen heeft minstens één keer slecht krediet met gegarandeerde goedkeuring genomen. Was het een goede of slechte ervaring? Hoe beïnvloedde het hen? Laten we het uitzoeken!

Slechts 10% van de Amerikanen heeft de laagste FICO-scores

De FICO-schaal loopt van 300 tot 850. De FICO-score onder 580 wordt als slecht beschouwd. Het betekent dat een persoon in het verleden zijn of haar leningverplichtingen mogelijk heeft gemist, vertraagd of volledig heeft genegeerd. Uiteindelijk vond het een reflectie op zijn / haar kredietwaardigheid.

Kredietproblemen zijn een normaal verschijnsel geworden. Geen wonder dat Slechte kredietleningen worden niet gezien als iets ongewoons voor gemiddelde Amerikanen.

Slechts 11% van de Amerikaanse burgers heeft FICO-scores rond 550. De overige 14% heeft een slechtere situatie omdat hun FICO-score is gedaald tot 500.

Consumenten met ongelooflijk lage kredietscores hebben te maken met veel problemen in vergelijking met degenen met hogere kredietscores. Het kan bijvoorbeeld moeilijk zijn voor mensen met zeer slechte kredietscores om een ​​aanvraag in te dienen financiële steun.

Zelfs als consumenten met de laagste kredietwaardigheid beweren dat geen ontkenning betaaldagleningen alleen directe geldschieters, ze moeten de gevolgen begrijpen. Zij krijgen aanzienlijk hoge rentetarieven aangeboden tegen minder aantrekkelijke leenvoorwaarden. Hoe oneerlijk het voor u ook klinkt, het is de realiteit die we moeten accepteren.

Door de situatie vanuit een ander perspectief te bekijken, kun je de situatie beter begrijpen. In 2021 heeft bijna 75% van de Amerikaanse bevolking FICO-scores boven de 550. Terwijl de beste tarieven zijn gereserveerd voor consumenten met de scores in de jaren 700, is krediet voornamelijk beschikbaar voor consumenten met een score tussen de 500 en 600.

Waarom hebben kinderen ook een slecht krediet?

Amerikanen werken hard om hun kind veilig en gezond te houden. Ze leren hen hoe ze de basisroutine moeten uitvoeren. Hebben ze ooit nagedacht over de noodzaak om de kredietrapporten van uw kind te beschermen?

Over het algemeen hebben kinderen onder de 18 geen kredietrapporten of beoordelingen. Ze hebben bijvoorbeeld pas een kredietrapport als ze 18 worden en een studentencreditcard of een studielening aanvragen. Ze kunnen ook eerder een lening met een slecht krediet afsluiten wanneer hun ouders ze als geautoriseerde gebruiker toevoegen aan de bestaande creditcardaccount. Zoals je kunt zien, zijn er een heleboel nuances die niet kunnen worden genegeerd.

Tegenwoordig is er nog een reden waarom een ​​kredietkantoor een kredietdossier voor een kind kan opstellen. Dit gebeurt wanneer kinderen het slachtoffer worden van identiteitsdiefstal.

Volgens het in 2018 gepubliceerde onderzoek door Javelin Strategy & Research zijn meer dan een miljoen kinderen slachtoffer van identiteitsfraude. Wanneer een oplichter krediet op naam van een kind aanvraagt, kan hij het zogenaamde onderzoek naar kredietrapporten instellen. Het is duidelijk dat er geen negatieve informatie is. En het kan vervolgens worden gebruikt als basis om frauduleus krediet aan te vragen.

Zorg ervoor dat u rode vlaggen in de gaten houdt als het gaat om identiteitsdocumenten van kinderen. Net als bij onverwachte rekeningen, kunt u ook de kredietrapporten van uw kind binnen verschillende kredietkantoren bevriezen. Dit kan een effectieve manier zijn om een ​​extra beveiligingsmaatregel te ontwikkelen.

Wat is de werkelijke betekenis van slechte kredietstatistieken?

Slechte kredietleningen kunnen u ervan weerhouden om de spullen te krijgen die u wilt en nodig hebt. U kunt bijvoorbeeld worden geweigerd als u verschillende soorten financiering aanvraagt.

Een slechte kredietachtergrond kan het moeilijk maken om een ​​appartement te huren, een nieuwe mobiele telefoondienst aan te bieden of aangenomen te worden voor een nieuwe baan. Een lage kredietgeschiedenis kan eindigen in de vorm van hogere rentetarieven, hogere verzekeringstarieven, grotere energiedeposito's en nog veel meer.

Als u een slechte kredietreputatie heeft, kan dit u geruststellen. Maar u hoeft kredietproblemen niet als een permanente situatie te accepteren. Veel mensen worstelen met een slecht krediet. Tegenwoordig werken ze hard om hun situatie te veranderen.

Het verhogen van uw kredietwaardigheid kan een lange en vermoeiende ervaring zijn. Maar zelfs kleine stappen vooruit kunnen betekenisvolle effecten hebben op het financiële welzijn van veel Amerikanen. Zelfs als u uw kredietachtergrond kunt verhogen van 550 naar 600, kunt u dit gerust doen. Dit kan resulteren in een sterke verbetering van uw kredietwaardigheid. U zult een betere positie hebben om een ​​van de beschikbare uitleendiensten te claimen.